2021年4月30日星期五

遙距租務管理淺談

有驚無險,前租客承擔人為損毁維修的費用。鋪排與溝通是要素,最重要有神級的工作夥伴。


小妹由於兒時居住環境惡劣,一直迷信/迷戀「磚頭」,我的志願是成為包租婆。

自知能力有限,這個願望在香港很難達成,所以膽粗粗跑去大馬買入一個蚊型豪宅,一房一廳,實用面積有六百幾呎。真心說,自己非常喜歡這個單位。今天不討論海外樓宇投資回報如何。

今天討論租務管理,如何成功令前租客承擔個人疏忽引致的維修賠償。

話說這位大馬租客係巴基斯坦人,入住頭三個月,不停投訴渠務淤塞,管理處三次上門清潔,確認租客甩毛髪過多,引至淤塞。(有三封電郵文字記錄)

其實這位租客,整體而言,表現不過不失,以下是我對他微言之處:
  1. 除第一個月外,每個月交租均遲付七天,經紀告訴我七天是在馬來西亞的習慣,叫Grace Period ! 好!我入鄉隨俗,接受。
  2. 第七個月,管理處追交水費,原來租客六個月也沒有交水費。
  3. 第11個月,管理處再追交水費,原來租客還是沒有按月交水費。
  4. 以上兩點,已經令我擔心他有沒有交電費,向供電局查詢,他也是六個月交一次電費,我查詢的時候剛巧還有兩天就要cut電了,通知他,他立刻交。
以上種種,令我非常擔心他退租後,交回樓宇的狀況如何。
收樓當天,經紀作初步檢查,給我拍照片及視頻,初步大致正常。

但這個蚊型豪宅,價值對我而言太貴重了。這位巴基斯坦租客是第一位租客,他入住時是全新的裝修。所以我請了Contractor (神級工作夥伴)做收樓檢收。經紀自願參與這檢收作為人證。

Contractor 非常專業,能查察到細微處,牆紙污糟,牆身污糟,沙發底有米飯,窗簾污糟,這些都是小問題,正常使用,(整潔度,因人而異,但經此一役,真的要嚴選租客)一切清潔費用由業主負責。

Contractor 最精準的觀察,牆身打釘,天花板打釘裝CCTV,這些都是小維修。但Contractor 發現廁所洗手盆下的木櫃因長期漏水已經發脹甩皮,沙發arm rest broke ! 這兩點實在叫人痛心,使用一年,就摧殘成這樣。這些是人為損毁,我必須要租客承擔責任。

作為文明人,凡事要有理據,業主要租客承擔維修費用,也要為他作出好好的「期望管理」,中間靠經紀溝通了。

維修費用的報價在收樓後的第一星期已經確認,但我一直保持每星期update維修進度一次,去到第三星期,才發信通知請租客維修的費用,經過三星期的消化,他大概已經知道sofa arm broken 發現了! 渠務淤塞引致廁所木櫃報銷了,他也知道了。以下是我給他的信件,我並附上了管理處的電郵,清清楚楚明明白白註明他沒有好好清理他的毛髪,引致淤塞,這些是第三方的證據,客觀持平,有說服力。









總結,
  1. Contractor 及管理處,作為第三方提供意見證明渠口淤塞責任在於租客,這一點非常有幫助。請緊記保留將來有用的證據。
  2. 另外作出適當的「期望管理」,利用時間讓租客好好消化相關事情及可預期費用。
  3. 最後還要經紀協助,第一個要說服的其實是經紀,說服他認同我的想法!好讓他與租客溝通的時候意見站在我這邊。
以上是鋪排及溝通技巧,說到底還是理據合情合理最重要。還要多謝神級工作夥伴,才能找出遺漏的損毁。

下面是蚊型豪宅的相片,我都好希望在香港有這樣的單位。








2021年4月26日星期一

往事回憶:門口的針筒,難定正邪定分界!

 往事回憶:門口的針筒,難定正邪定分界!


曾經住過七年徙置區式七層高的公屋,(即係完全開放式,地下沒有鐵閘,沒有電梯,走廊向外,非常通風,任何人可以隨時隨便出入,當時樓齡已經超過40年)還記得我家是在走廊末端,轉彎就是樓梯,鄰居師奶好好利用(即係佔用)樓梯旁的公共空間擺放盆栽,每日精心打理。但花架最末端的位置靠近渠位,她是不打理,不負責清潔,還有一小堆雜物在哪裏的。


曾經有一次,基於好奇心,我揭開雜物,發現下面是一支針筒,自此以後我便沒有再理會這對雜物。


現在回想起,鄰居師奶的智慧,就是不投訴,不揭發,她的處理方法就是包容,吸毒者有他的角落,一線之間就是鄰居師奶的盆栽,她有她的天地。彼此互相存在,但彼此互不相干。


現實世界是改變不了吸毒者的存在,由於整個空間是開放式,向房委會投訴不見得是聰明有效的方法。投訴可能令發現針筒的位置更多,保留這一小角落給吸毒者,反而相安無事,和平相處。


這一小個角落,可能是吸毒者的最後一根稻草。而當年18歲的我,清楚明白,改變不了現實,唯有改變自己,天昏地暗的努力,清楚知道一張亮麗的成績表可以幫助我離開這個徙置區。



2021年4月23日星期五

租約淺談(三)

 

租約淺談(三)

幾年前某日A君突然致電,他說他被業主的代理騷擾。問我如何處理。

奇怪,根據A君所說,他的業主是國內人士,並不在香港,一切由代理處理,而且業主有按金在手,其實找不到什麼原因會騷擾租客。地產代理收錢辦事,犯不着做出騷擾租客的行為。經過一輪查詢,抽絲剝繭,倒序事情發生如下發如何。

5 地產代理在A君的工作範圍內貼大字報;

4 因為A君欠租;

3 A君拒絕交租,原因係業主/地產代理拒絕維修冷氣。

2 代理怠慢處理維修冷氣事情,因為由交吉第一天關係已經交惡。

1 話說交吉第一天信箱內有宣傳物品及信件,由於是新樓沒有上手租客,業主也從來沒有入住,大概都係宣傳物品之類。A君通知物業代理領取,雙方未能達成合適時間親手交收。第二日A君發現地產代理用後備信箱鎖匙開啟信箱。A君報警求助,地產代理當晚到警署消案!

謎底解開,事情重點不在欠租,重點在於關係惡劣,將每一件小事化大,大事化無限大。

上面例子,每一個點有更加好的處理方法例如:

1   處理信件事宜交給管理處便可,代理或業主或上手租客均可在管理處提取信件,方便快捷,根本無需相見夾時間見面,甚至乎宣傳物品,就此拋棄了事,地產代理那有興趣看宣傳物品。

2 發現地產代理有後備匙,而擅自開啟信箱,可表達不滿並向所屬地產代理公司作出投訴。不過為保持良好關係,信箱裏面亦沒有私人信件,傾向表達不滿了事。

3 業主或代理怠慢處理維修冷氣事宜,租客可拍片記錄,可電郵WhatsApp記錄證明業主及代理未有跟進,之後自行處理,保留單據,退租時要求業主退款,如有任何爭拗,可去小額錢債處提出申索。不牽涉律師費用,只牽涉時間。

4 至於欠租,理虧的一定是租客,合約內容應該沒有任何條款容許租客欠租的。

現實生活中,租客求好業主,主要不加租;業主求好租客,重點在於不要找他麻煩。

作為租客,如果可以不麻煩業主的,便自己處理了,如果事務大小都找業主,今日一口釘鬆了,明日電燈泡壞了。當業主係私人管家,恐怕每年都要搬一次。

返回主題,我給A君的建議是請立刻交租,有什麼傾談不來的,去小額錢債處慢慢傾。

大家又有沒有其他個案分享呢!


2021年4月22日星期四

租約淺談(二)

 

租約淺談(二)

最近朋友A查詢意見,以下只是Brain Storming 一下:

背景如下:

朋友A於地產舖放租,經紀告知上週末來睇樓的客人都沒有下文。

同一時間朋友於社交媒體聯絡上一個potential 的租客, 發照片給這位potential 租客看過照片後. 這位potential 租客於上周末跟經紀看過了。之後兩人聯絡協商並達成租務協議

問題來了:

業主及租客是透過社交媒體聯絡上,並且達成協議。

該租客曾經跟經紀睇過樓,與經紀有三個月的服務協議。

該經紀向業主明確表明,上週末的睇樓客都沒有下文。

究竟,該不該給經紀佣金呢?

以上情況,問題在於法律責任,及程序上如何達成協議。法律責任在於租客,因為他與經紀有服務協議。

程序上,經紀並沒有完成他的職責,並未完成協商完成租務安排。

以下是我給朋友的意見:

1.     觀點:經紀沒有完成責任,已告知該週末的客人都沒有下文。為免他日麻煩,定立租約於三個月後生效,前三個月自行安排。

2.     觀點:經紀曾經帶過客人上樓睇,完成部份責任,但價錢協商complete deal 是業主及租客自行完成。所以建議三方會談,在經紀佣金上減佣,反映經紀未能完成的部份。

3.     觀點:依足規矩,通過經紀完成合約,並付經紀佣金。

以上是Brain storming , 法律責任,程序,work and reward 的考慮,我個人傾向第二點,合法,亦反映績效。

你們的理解如何呢,可於下面分享。

 


2021年4月16日星期五

增加儲蓄之優惠常在左右

增加儲蓄之優惠常在左右

朋友經常問我,為什麼知道那麼多優惠購物方法,為什麼輕易儲到飛行里數。

首先我不是購物狂,不是因為加大消費,賺取飛行里數或現金回贈。

其實除了有效付款,善用優惠也是增加儲蓄的方法。

以下是我經常瀏覽的網站:

小斯:https://www.mrmiles.hk/

里先生:https://flyformiles.hk/

着數會:https://www.jetsoclub.com/

Money hero : https://www.moneyhero.com.hk/zh

Hk card : http://www.hongkongcard.com/

不定時遊覽這些網站,優惠定必常伴左右。

 另外各大商店,公司都會設立手機應用程式,這些手機應用程式也會有其他優惠。下列是我經常用的:

HSBC reward+ mobile apps

CLP mobile apps

YUU mobile apps (Jardine Group-Wellcome, Pizza Hut, Manning etc)

Money back mobile apps (parknshop, Watsons)

Saint Anna mobile apps

Eatizen mobile apps (Maxim group)

Aeon mobile apps

電子支付錢包,亦會經常有優惠券派發,下面是我經常用的。

Payme

Alipay HK

Wechat pay ( HK and China)

Alipay China

Livi bank

Oeapy ! (octopus)

基本上我已經進入冇現金世代。

改變少少習慣,會多留少少銅板在口袋裏,這些小恩小惠,其實不會發達的。但對於新事物例如手機應用程式及支付工具,我並不抗拒,反正遲早都要用。那我就今天跟上科技時代的進步吧。

2021年4月15日星期四

租約淺談(一)

租約淺談

利申,小妹並不是律師,但有許多朋友喜歡和我傾談租約問題。也許是因為我的工作包括睇合約睇數字。

個案分享(一)

朋友孟母三遷,為求好學位,去年1月搬到學位區,租約為一年生約一年死約,至去年11月初,快滿一年期的時候才發現合約內容注:滿一年租約後,提前一個月通知業主退租,那即是總共12個月加一個月通知期,等於13個月租住期。

由於朋友新居已準備好可於12月尾搬入,所以有機會繳納一個月吉租。(一月份)

合約精神要尊重,實際利益也要考慮,那麼能否在去年12月遷出,只在乎雙方的談判及協商。

協商策略步驟如下:

1.      十二月初主動聯絡業主,告知「一年生約期,一年死約期」一年租約期快要到啦,將會在1231號遷出。引導業主思考死約期為12個月並包括一個月通知期。並沒有特別提及合約的通知期為12個月之後。希望業主也沒有注意到,如果同意,再補交書面證明雙方協商同意12月尾完約。

2.      如第一點不成功。業主發現通知期為12個月租期之後,便提出二月份是農曆新年,一月份好等你早早搵租客,省卻空租期。

3.      第二點如未能成功,在動之以情,提出聖誕節可在預先通知下,開門給新租客看單位。省卻空租期。

以上步驟,考慮到業主的利益,也考慮到個人的利益。

由於業主是一對老夫婦,似乎對合約並沒有詳細,第一點已經同意了。

其實租約談判及協商,不外乎「利益」兩個字,當方案有利於業主,業主自然會同意,問題係如何定立有利於業主的方案同時也為自己爭取利益,達致雙贏,才是最佳的方案。

 

2021年4月11日星期日

富途牛牛錢甖成功以$288賣出,贈品也有炒價!

 炒股熱,牛牛公仔錢罌都可以成功賣出$288,贈品也炒價。


再見了我的牛牛錢甖,有少少唔捨得,但為了$288 ,斷,捨,離!


我都好鍾意隻公仔,不過亦都好鍾意$288 ,咁我選擇咗後者。


零成本,今個月多了一點零用錢。


2021年4月8日星期四

天荒地老倉之月供股票 March 2021

 

天荒地老倉之月供股票 March 2021 ,  一個月供兩千蚊,唔知供到幾時才可以退休。



致富月供股票免commisssion, 下面referral link 開戶有$50 supermarket coupon . 








特別自願性強積金供款, special MPF, 年回報率有11%. attractive !!!!

 



這是我永明金融,特別自願性強積金供款(每年可有四次提取機會的,雖然是強積金類別)不需要等到65歲提取.

我的供款如下:
2018年3月:一次性供款$3,000
2018年3月開始:每月供款$1,000
總供款額至今為$39,000

2021年2月以前:100%香港equity 基金
2021年2月開始: 50%香港equity 基金及50%大中華基金

現價值為$47,000左右,三年, 年回報率有11%.

由於是月供,計算方法比較複雜,這裏就不顯示了。

利申:純粹分享資訊,永明金融的強積金的香港基金”hk equity fund “ 過去20年平均年回報率多過10%,我這個只是其中一個例子,這三年年回報率的確超過10%,沒有referral 的,要申請,自己直接在永明金融網站上搜尋吧。





2021年4月6日星期二

增加儲蓄:開源

 增加儲蓄:開源


開源這回事,我也有點乏力,理論太多,行動太少。


先簡單描述背景,小資女本人為平凡打工族,靠死薪水過日子。


開源理論如下:

創業!成本太高,打工的日子安穩收薪水,其實煩惱很少。


增加被動收入,理論篇:

  1. 香港物業租金收入,在香港樓價高企,再加上雙倍印花稅,本人無能為力,
  2. 海外物業租金收入,管理考慮,匯率考慮,出售轉讓考慮,好多考慮,適當參與。日後再淺談。
  3. Bonds - 入場費太高,本人暫時無能為力!
  4. 派息債券基金,入場銀碼細,可適當參與。月月派息,感覺都幾開心。
  5. 股票:少許參與,還在學實習階段。


上面都是先要有資本,再投資,才有被動收入,都要一步一步來的。


市道不景,放No pay leave 盛行的時段,可以怎樣增加被動收入呢!?以下是我給自己的思考,還在思考階段,行動還是放軟手腳的。

  1. 出租書房:書房基本上是兩個大衣櫃佔領,可以分租出去。分組又有個人空間考慮,正所謂空間時間都係值錢嘅,暫時未想放棄空間。
  2. 補習老師:時間換金錢,但我每當想起補習老師四個字,就有點兒疲累,中四,中六,大學123年級靠補習為生及交學費的我,真的不想回去這段回憶中。怕怕。
  3. 托管姨姨:最近在Facebook的屋苑fan page見到有托管姨姨的介紹,其實週末經常自閉在家的我都幾適合,可惜我對小朋友沒有耐性,暫不考慮。
  4. 煮飯服務:也是在Facebook屋苑fan page見到的,這項服務,我相信我最有興趣,10人海鮮餐,八寶鴨,生炒糯米飯,我都整到,煮飯的確喜歡,但我首要還是要好好返工做好星期一至五的工作,回報率會更高,這個又暫不考慮。


結論:我還是原地踏步沒有進展,除了開始寫blog,只是記錄自己的思考邏輯,暫沒有收入。

2021年4月2日星期五

大灣區買樓記(三)按揭篇!必看!

 大灣區買樓記(三)按揭篇


如果你準備做國內樓的按揭,請細心看這篇文章,或許可以令你跑少兩趟銀行,避開不少中伏位。


我由20208月開始處理申請,到202141日才簽訂貸款合同,整個過程需時足足八個月。


由於疫情關係尚未通關,所有申請按揭手續及程序均在香港進行。


好處:不用老遠跑國內銀行最少兩次。

壞處:其實暫時想不到,無論手續在國內進行或是在香港進行,需要面對的文化差異及手續繁複都一樣的。所以先管理好期望,便沒有失望。


樓盤指定按揭銀行:東X銀行

(發展商有指定合作的銀行,作為消費者可以選擇full pay / mortgage )


時間序於下,注意中伏用*** 特別註明。


1. 20208月第四星期,開立兩地一本通戶口,即香港及國內戶口。(***簽名必須用簡體字,重要的事情要說三次,用簡體字x3. 國內用簡體字,千萬不要用英文簽名。整個開戶表格必須用中文填寫,不要相信分行職員說可以用英文填寫,他日問題就會發生。開戶表格左上角,用鉛筆註明申請按揭用。這樣會優先處理開戶。由於過往一本通戶口只局限於做人民幣定期,分行職員也不太理解,當日總共四個職員用了兩小時招呼我。) 


2. 20208月中:發展商的銷售通知可以開始進行按揭申請程序,要求我提供入息證明給她轉發給銀行!!!!!!問題來了我的入息為何要給發展商銷售!這個應該是我與銀行的手續,也是個人私隱的考慮,所以我要求銀行的聯絡方法,我自己直接與銀行職員溝通。發展商的銷售在微信把我和國內銀行職員連結起來。  


3.  2020年八月中至九月尾。收到國內銀行職員的聯絡方法後(其實只是一個微信戶口)我如何確認他是銀行職員呢!?)*****a. 要求名片;b. 名片上有銀行地址電話,上網查察地址電話是否與名片相同;c. 打長途電話去銀行總機,要求轉駁至名片上的職員內線。上面三個程序確定此人是國內銀行職員)之後我才放心在微信與他繼續溝通。至於遞交文件,我只電郵至他公司電郵地址,不會用微信轉發給他的,因為微信是他的私人戶口。

 

按揭申請要求的文件,都是合情合理,但要求範圍比在香港申請按揭更嚴謹,身分證明文件,住址證明,這些是基本,婚姻狀況,如單身必須宣誓證明單身,收入證明則要求非常全面,不要相信銀行列表說只提供兩項收入證明便可以,基本上銀行要求所有能證明收入的文件,包括:僱傭合約,僱主報稅表,稅單,三個月糧單,三個月銀行月結單(有顯示收入的)銀行月結單也要求完整,不可以cover 任何數字,即如果是綜合月結單,你的股票,外幣,基金,強積金,所有資料都已經披露了。


我是提供了五至七月的收入作初步審核,初步申請OK,預約在10月第一星期簽按揭申請表。


銀行帳戶,用了三星期才開戶成功。


4. 202010月第一星期,在香港東X銀行總行填寫按揭申請表,首期結匯表,所有文件必須用簡體字填寫,每寫錯一個字,重新開始,不可以加簽,不可以塗改。在這一刻我發覺我是一個小學生,非常害怕寫錯字,銀行已經提供模板供抄寫,但我總共寫了四次結匯表格,非常有挫敗感。整個過程視像錄影,香港兩個職員(一個提供指示,一個見證)國內兩個職員(一個提供指示,一個見證)整個過程1小時。


***中伏位:上文提到初步審核提供的收入證明是五月至七月,10月填寫按揭申請表格,在現場,銀行職員才要求提供八月及九月的糧單,銀行賬單,而且必須原件!電郵可以嗎?不可以所有原件都是soft copy ! 答案還是不可以,結果,第二天再跑多一次銀行遞交表格。他們的邏輯是必須親手提供最近收入證明!但為何沒有通知呢,非常不專業。所以出發去銀行前,最好準備好所有up to date 的收入證明。免多跑一趟。


5. 202012月,銀行又再次要求提供10月至11月的糧單。接受電郵。


6. 202012月中,終於安排首付款匯結。


7.  20212月中,銀行又再次要求12月及1月的糧單,信用卡結欠及付款紀錄。接受電郵。國內銀行職員會致電我的手提,也會致電我公司的直線電話找我。國內銀行職員還要求與公司人事部/其他職員電話聯絡,確認我是在這公司工作。剛巧人事部放假,我轉駁至秘書小姐,秘書小姐說銀行職員還查詢我的收入,這一點有點不專業,收入資料從來只有人事部知道,我已向銀行職員反映問題。


8. 2021年三月尾,經過整整八個月,銀行終於通知批核成功,預約202141日,簽訂貸款合同,整個過程大概半小時,全程視像錄影,完結後高高興興的回家了,突然收到香港銀行職員通知要求我立刻返回中環總行補簽文件,晴天霹靂!什麼事啊,按揭申請書是去年10月填寫的,已超過六個月,要重新填寫按揭申請書,這個非常明顯也是不專業的表現,所以保障自己,****每次填完表格必須查詢有沒有遺留。另外香港及國內銀行職員經常用手機微信傳遞資料,手機都是他們個人的,你的申請表格就在他們的手機上,所以你必須要求他們把你的個人資料從手機上刪除。其實刪除亦未必有用,也有recycle bin !!!!!

 

昨天的確是愚人節,4小時內跑了兩次中環東X銀行。


希望以上可以幫到大家,避開中伏位,保障私隱,調節好心態,管理好期望,高高興興愉愉快快的辦妥按揭申請。愚人節快樂。

我中伏了

  我中伏了 話說同一個星期收到兩個Offer 。 第一個Offer,長工,一星期後上班。 第二個Offer,五個月替工,代產假,一個月後上班。 正直的我,接受了第一個Offer之後就拒絕了第二個Offer,免得為第二間公司帶來麻煩。結果正直的我,自己吃虧,有苦自己知。 第一份工...