大灣區買樓記（三）按揭篇！必看！

 大灣區買樓記（三）按揭篇

如果你準備做國內樓的按揭，請細心看這篇文章，或許可以令你跑少兩趟銀行，避開不少中伏位。

我由2020年8月開始處理申請，到2021年4月1日才簽訂貸款合同，整個過程需時足足八個月。

由於疫情關係尚未通關，所有申請按揭手續及程序均在香港進行。

好處：不用老遠跑國內銀行最少兩次。

壞處：其實暫時想不到，無論手續在國內進行或是在香港進行，需要面對的文化差異及手續繁複都一樣的。所以先管理好期望，便沒有失望。

樓盤指定按揭銀行：東X銀行

(發展商有指定合作的銀行，作為消費者可以選擇full pay / mortgage )

時間序於下，注意中伏用*** 特別註明。

1. 2020年8月第四星期，開立兩地一本通戶口，即香港及國內戶口。（***簽名必須用簡體字，重要的事情要說三次，用簡體字x3. 國內用簡體字，千萬不要用英文簽名。整個開戶表格必須用中文填寫，不要相信分行職員說可以用英文填寫，他日問題就會發生。開戶表格左上角，用鉛筆註明申請按揭用。這樣會優先處理開戶。由於過往一本通戶口只局限於做人民幣定期，分行職員也不太理解，當日總共四個職員用了兩小時招呼我。） 

2. 2020年8月中：發展商的銷售通知可以開始進行按揭申請程序，要求我提供入息證明給她轉發給銀行!!!!!!問題來了我的入息為何要給發展商銷售！這個應該是我與銀行的手續，也是個人私隱的考慮，所以我要求銀行的聯絡方法，我自己直接與銀行職員溝通。發展商的銷售在微信把我和國內銀行職員連結起來。  

3.  2020年八月中至九月尾。收到國內銀行職員的聯絡方法後（其實只是一個微信戶口）我如何確認他是銀行職員呢！？）*****a. 要求名片；b. 名片上有銀行地址電話，上網查察地址電話是否與名片相同；c. 打長途電話去銀行總機，要求轉駁至名片上的職員內線。上面三個程序確定此人是國內銀行職員）之後我才放心在微信與他繼續溝通。至於遞交文件，我只電郵至他公司電郵地址，不會用微信轉發給他的，因為微信是他的私人戶口。

 

按揭申請要求的文件，都是合情合理，但要求範圍比在香港申請按揭更嚴謹，身分證明文件，住址證明，這些是基本，婚姻狀況，如單身必須宣誓證明單身，收入證明則要求非常全面，不要相信銀行列表說只提供兩項收入證明便可以，基本上銀行要求所有能證明收入的文件，包括：僱傭合約，僱主報稅表，稅單，三個月糧單，三個月銀行月結單（有顯示收入的）銀行月結單也要求完整，不可以cover 任何數字，即如果是綜合月結單，你的股票，外幣，基金，強積金，所有資料都已經披露了。

我是提供了五至七月的收入作初步審核，初步申請OK，預約在10月第一星期簽按揭申請表。

銀行帳戶，用了三星期才開戶成功。

4. 2020年10月第一星期，在香港東X銀行總行填寫按揭申請表，首期結匯表，所有文件必須用簡體字填寫，每寫錯一個字，重新開始，不可以加簽，不可以塗改。在這一刻我發覺我是一個小學生，非常害怕寫錯字，銀行已經提供模板供抄寫，但我總共寫了四次結匯表格，非常有挫敗感。整個過程視像錄影，香港兩個職員(一個提供指示，一個見證）國內兩個職員（一個提供指示，一個見證）整個過程1小時。

***中伏位：上文提到初步審核提供的收入證明是五月至七月，10月填寫按揭申請表格，在現場，銀行職員才要求提供八月及九月的糧單，銀行賬單，而且必須原件！電郵可以嗎？不可以! 所有原件都是soft copy ! 答案還是不可以，結果，第二天再跑多一次銀行遞交表格。他們的邏輯是必須親手提供最近收入證明！但為何沒有通知呢，非常不專業。所以出發去銀行前，最好準備好所有up to date 的收入證明。免多跑一趟。

5. 2020年12月，銀行又再次要求提供10月至11月的糧單。接受電郵。

6. 2020年12月中，終於安排首付款匯結。

7.  2021年2月中，銀行又再次要求12月及1月的糧單，信用卡結欠及付款紀錄。接受電郵。國內銀行職員會致電我的手提，也會致電我公司的直線電話找我。國內銀行職員還要求與公司人事部/其他職員電話聯絡，確認我是在這公司工作。剛巧人事部放假，我轉駁至秘書小姐，秘書小姐說銀行職員還查詢我的收入，這一點有點不專業，收入資料從來只有人事部知道，我已向銀行職員反映問題。

8. 2021年三月尾，經過整整八個月，銀行終於通知批核成功，預約2021年4月1日，簽訂貸款合同，整個過程大概半小時，全程視像錄影，完結後高高興興的回家了，突然收到香港銀行職員通知要求我立刻返回中環總行補簽文件，晴天霹靂！什麼事啊，按揭申請書是去年10月填寫的，已超過六個月，要重新填寫按揭申請書，這個非常明顯也是不專業的表現，所以保障自己，****每次填完表格必須查詢有沒有遺留。另外香港及國內銀行職員經常用手機微信傳遞資料，手機都是他們個人的，你的申請表格就在他們的手機上，所以你必須要求他們把你的個人資料從手機上刪除。其實刪除亦未必有用，也有recycle bin !!!!!

 

昨天的確是愚人節，4小時內跑了兩次中環東X銀行。

希望以上可以幫到大家，避開中伏位，保障私隱，調節好心態，管理好期望，高高興興愉愉快快的辦妥按揭申請。愚人節快樂。